一线中产理财焦虑启示录

总的来说，理财无非几个方式，期货、理财、股票、基金、存款。存款无疑是风险最低的，但也不总是那么安全。事实上国内《存款保险条例》只对个人 50 万元人民币的存款提供担保，超过 50 万元的个人银行存款还面临着存款银行的信用风险。

上文所提到的几个人，已经涵盖了大部分一线中产会面临的问题和他们的解决方案，从中不难看出一些有效的思考方法：

1. 谨慎评估生活需求，合理分配家庭账户

如何理财，归根到底还需要结合理财的目标而定。

在理财以前，先问问自己到底需要什么，你的家庭需要你做什么，你需要给家人的需求提供怎样的帮助？

这里不妨再看看 Jerry 的方法，将家庭资产做一个清晰的梳理，尽量在存款类、长短期投资类以及保险等类型中多样化配置。

投资面临着异常负责的选择，每个人的收入和支出在时间上存在结构性差异。

Jerry 说，一般情况下这四个账户不需要有固定的比例，主要根据家庭目前所需要在近期达到的目的来进行合理调配。" 假设你在三年后需要有一部分孩子教育的资金，要更高的收益，就可以增加一些长期投资和稳健理财的比例。"

短期有支出压力的人不应该投资股票市场，已经在购买期限上匹配固定的收益类产品。每个人的心理承受能力也不同，如何庆泉就较为合理的匹配了自己的心理风险能力。如果所投资的股票组合发生大幅度回撤，心理上会招到较大的打击。

2. 理智先行，抑制感性冲动

按照现代投资组合理论，不同资产的配置能够有效抵御各类资产的风险，获得市场平均收益。假如股市不好，债券会相对向好，但如果债券和股市行情不好，那些现金类和商品类的产品表现就会好。

除了存款，也有其他现金类的产品可以考虑，但也无法一劳永逸。经历过投资大起大伏的何庆泉，将一部分资金放在了策略性理财平台。这平台的产品仍然是投资基金，不过是以组合配置的方式。

策略性理财的投资产品更多元化，也更容易规避一些风险。数据显示，过去十几年，公募基金的平均年化收益率达到了 16%，而中国基民亏损的概率超过 80%。

换句话说，如果把鸡蛋都放在一个篮子里，风险是最大的，哪怕买基金也最好不要全放在一个地方。原个人挑选基金挑选买卖时间难度大，最终难免陷入追涨杀跌的怪圈。因此，找专业的机构或者个人获取量身定制的理财建议，也能有效缓解理财焦虑。

3. 理智先行，抑制感性冲动

大部分人不是对数据和可能性进行理智分析，而是喜欢消息和传闻，他们主要根据脑子里想象的东西来做决定，而不是去对自己的投资组合，以及一个投资项目是否适合投资组合，进行理智的分析。

首先要认识到理财只是抵抗通胀，防止资产在无形中缩水的有效方式，大多数是在保值的基础上缓慢增值，指望着靠理财发财甚至一夜暴富是不现实的，也是不可取的，理财更应该是一种理性的长期的资产规划。

不断学习也是理财成功的先决条件，但这里的学习不单纯在于知识技能、投资知识，还在于学习控制情绪，抑制感性冲动。

理智永远是理财的第一门道。

索罗斯曾说过，如果你没有做好承受痛苦的准备，那就离开吧，别指望会成为常胜将军，要想成功，必须冷酷。

如果你连理性都很难做到，那么就学会放下欲望，这或许才是对焦虑最好的缓解。

本文采访人物曹佳、余江、Jerry、何庆泉均为化名。

来源：虎嗅APP

（编辑：西安站长网）

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