战后孤儿拍拍贷的被迫转型

今年，拍拍贷创始人、联席CEO张俊明确表示，拍拍贷将去***化。他称：“我们和***已经不再有什么关系了，新增交易里已经没有来自于个人投资者的部分，所有的交易全部来自金融机构、合作伙伴，拍拍贷正转型成为一家助贷的机构。”

助贷是指金融业务中介通过渠道覆盖和代理方式向持牌信贷机构推荐客户，辅助持牌机构展业的一类业务。简单来说，就是助贷方（例如：拍拍贷）利用自己流量或技术等优势，协助资金方去发放贷款。

可以看出，拍拍贷正全面拥抱助贷业务。

一方面，拍拍贷宣布转型升级，并很有“仪式感”的做出了改名的举动。 在***监管严冬下，拍拍贷进行品牌升级，对外宣布将改名为“信也科技集团”，股票代码也将改为“FINV”。对此，张俊解释，“这是为了更好匹配集团业务发展的实际情况和战略发展方向”。

另一方面，拍拍贷全面调整营收收结构，去***业务转而拥向助贷业务。 拍拍贷2019年第三季度的财报显示，拍拍贷机构资金合作伙伴推动的贷款发放总量占比从2019年第二季度的44.8％增加到2019年第三季度的75.1％。

郑重其事的改名又调整营收结构，拍拍贷下定决心和***划清界限，但仍有业内人士质疑拍拍贷仅是做表面功夫，其业务依旧以***为主，助贷为辅。

质疑的原因，一是拍拍贷还未能及时清零的贷款数据。据中国互金协会信披系统数据显示，截至2019年09月30日，拍拍贷借贷余额为121亿余元，借贷余额笔数为6498115笔，利息余额为4.54亿元。借贷人数和资金过于庞大，拍拍贷想要高效清零很有难度，而这关乎着转型的生死存亡。

二是，拍拍贷机构资金占越高净利润越低，走进了“盈利怪圈”。财报数据显示，2018年四季度拍拍贷的机构资金占比是20.4%，当时的净利润率高达63.58%；2019年第一季度机构资金占比提高到30.9%，净利润率降到56.35%；2019年第二季度机构资金占比提高到42.32%，净利润率降到52.10%；2019年第三季度机构资金占比提高到75.0%，净利润率降到47.65%。

时至今日，拍拍贷又更名又终止个人投资者在线借贷服务，将重心转移至机构借贷，舍***而求金融科技已成为事实。但这时资本还是有疑虑：拥戴金融科技的拍拍贷，能从此高枕无忧吗？

前有猛虎，后有追兵

金融市场监管政策的落地实施，让很多***不得不另寻出路。就在今年，多家***网贷企业宣布转型为金融科技公司并纷纷加码助贷业务，进而加剧了助贷行业的竞争状态。

近期，趣店、360金融、乐信、拍拍贷等金融平台纷纷发布2019年第三季度财报。财报显示，各大金融平台的助贷业务均迅猛增长。

乐信，2019年第三季度通过为各类金融机构服务获得的金融科技收入达到19亿，比去年同期的5.58亿增长238%。目前，与乐信金融合作的企业数量已超过100家。

趣店，2019年第三季度开放平台业务实现收入9.9亿元人民币，环比第二季度增长150%。平台交易资金100%由持牌金融机构提供，共与100余家持牌金融机构建立了合作关系，合作资金余额增长至384亿元。

360金融，2019年第三季度在科技业务上持续发力，科技服务促成的交易呈显著上升趋势，科技服务促成的交易，占放款额总量的20%，较上一季度8%有大幅提升。

拍拍贷，2019年第三季度平台上完成的成交金额占总撮合额的比例，从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。预计，第四季度拍拍贷平台所有撮合额均来自机构。

（编辑：西安站长网）

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