“区块链＋供应链金融”风控创新的实现路径
发布时间：2018-12-19 00:38:09 所属栏目：移动 来源：和讯
导读：广州网（http://www.guangzhouwang.cn）认为区块链＋供应链金融，前提为供应链上各参与方的数据需上链，有赖于供应链中的核心企业与金融机构互信互惠，达成产业＋金融协同做强供应链的价值共识，并由核心企业与银行主导共同建立联盟链。联盟链的建立与聚合
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广州网（http://www.guangzhouwang.cn）认为“区块链＋供应链金融”，前提为供应链上各参与方的数据需上链，有赖于供应链中的核心企业与金融机构互信互惠，达成“产业＋金融”协同做强供应链的价值共识，并由核心企业与银行主导共同建立联盟链。联盟链的建立与聚合，必须以提升价值为目的；联盟链的稳定及扩大，有赖于银行与供应链上下游客户共同创造价值、实现多赢。
循序渐进：以实例切入具体的业务及产品
银行应用区块链技术，不适合蜂拥而上，也不适合追求区块链应用的大而全，需要循序渐进的进行试点、改良和总结，然后再进行推广。特别是应用前沿的金融科技优化风险管控，一方面，商业银行需改变风控思维上“只能对、不可错”的传统观念，允许容差与试错，在机制上给予创新空间；另一方面，通过将业务实例应用到区块链，从局部的风控功能优化扩大至类型业务、产品的风控创新，找到适合商业银行自身规模、风险文化、风控体系的最佳实践。
延伸阅读1：供应链金融的中小企业如何信用评级
供应链金融这一融资模式近年来在我国发展迅速，为解决众多中小企业融资难、融资贵的问题提供了一条有效途径。由于供应链金融业务是依托中小企业与核心企业间真实贸易背景开发的，这要求我们从新的视角对中小企业的信用风险进行认识和评价。本文在分析供应链金融下的中小企业信用风险影响因素的基础上，参照传统的中小企业信用评级指标体系，初步构建供应链金融下的中小企业信用评级指标体系，从而为金融机构开展供应链金融业务提供一定的借鉴意义。
供应链金融概念
所谓供应链金融，就是供应链中实力较强的核心企业为其上游或者下游的中小企业提供各种形式的融资担保，使得后者能够获得利率较低的银行贷款，从而消除供应链中的资金瓶颈，实现改善各方收益并控制风险的目的。供应链金融产品通常分为三类：应收类、预付类和存货类。应收类产品帮助上游企业将应收账款转换成现金或应付票据；预付类产品则帮助下游企业扩大了单次采购额，提高了采购能力，将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据；现货质押是以企业的存货作为担保方式，换取流动性更强的现金资产。
供应链金融下的中小企业信用风险因素分析
（一）中小企业信用风险
信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
中小企业是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，资产规模相对较小，技术、服务和产品比较单一，自有资本相对匮乏，易受外部因素影响；在经营上多半是由业主直接管理，管理者个人的信用观念直接影响到企业的信用决策和信用履约。因此，中小企业信用风险具有较高的不稳定性和个人相关性。
（二）供应链金融下的中小企业信用风险影响因素
区块链＋供应链金融是区块链在银行风险管理领域的最佳应用场景
有别于传统银行信贷，供应链金融融资模式不仅涉及中小企业（融资方）和银行（贷款方），还有供应链关系及核心企业的担保行为。因此，供应链金融下的中小企业信用风险影响因素包括外部环境、中小企业素质、供应链关系状况、核心企业素质和融资项下资产状况等五个方面。 （编辑：西安站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
