记者卧底调查黑产军团：伪造、骗贷、欺诈、内鬼……

　　但应对后一种方式，则复杂许多。B公司负责人略举了两则特殊细节，他们通过大数据风控系统发现，用户在骗贷行为中会有一些特别细小的变化：如在重复输入身份证号码时的节奏会变化，有很多人在出生年月日那几位数字时也会卡壳。又比如，这类用户经常会夸大工作信息以谋求更多额度的贷款，填写自己在一个高大上的写字楼里工作。在这种情况下，信审员会出其不意地打个电话过去询问，“你从办公室的窗户看出去，能看到哪些风景?”

　　C公司则是一家完全信仰大数据风控的公司，一般人认为年龄越大的人，欺诈风险越低，但通过大数据分析来看，线上小额借贷领域却正是年龄越大的人风险特别突出。“一般年纪大的人多少都会有些储蓄，不会少那几千块钱，但他们的身份信息却极其容易被黑产盗取和利用。”

　　而他们也不约而同提及，有的平台试图用行业黑名单来应对黑产军团的攻击，对外宣称已经掌握了上百万中国诈骗分子的信息。但实践发现，用行业黑名单来防御是特别脆弱的方式，“当这个人能够被黑名单查到的时候，他已经行骗结束了，很有可能这个身份已经消失了。”

　　寻求平衡

　　一个有趣的现象是，黑产军团的存在俨然已经成为了互联网金融行业发展道路上的“绊脚石”，但在反欺诈的拉锯战中，平台方似乎清晰地认识到，这是无法根治的现象。

　　行业中有机构提供第三方行业信息共享的平台，试图把各自平台的借贷信息汇集到一个第三方数据平台，从而规避多头借贷、骗贷的行为，或提高骗贷成本。但实际效果并不明显，一方面在于接入和使用第三方数据平台会抬高不少的经营成本;另一方面更在于，互联网金融行业的从业人士背景差异巨大，大家对于金融风控的意识本身就存在着鲜明的冲突。

　　有过传统金融机构从业背景的人士坚守传统金融的风控法则，并语调鲜明地声称，“金融绝对不是任何人都能够做的行业。”而有着互联网从业背景的人士则信仰，技术和数据有时比人更可靠。对金融风控的认知差异，在行业中形成了不同类别的风控派系。

　　在上述接受采访的人士中，对于风控的认识同样存在着观点的冲突：坚持传统金融风控法则的平台认为，大数据风控是“概念忽悠、炒作扯淡”;而信仰大数据风控的平台则认为，传统金融线下面审的方式过于落后。

（编辑：西安站长网）

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