有头有脸的互联网公司都在放贷

例如，一个用户若是在此前的购物记录中显示频繁更换收货地址，可能就表示此人的生活状态不稳定，相应地为其提供贷款的风险就高；若是总买些便宜的东西，也可说明其消费力较弱，相应地白条给其提供的授信额度就会较低。

许凌成功了。

京东白条甫一上线，就获得了巨大的关注和用户。据《中国经营报》报道，2014年京东“6·18”，白条客户分期客单价比非白条用户客单价高近一倍。一年后，京东金融公布数据显示，京东白条交易额同比增长600%，白条用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%。 

现在看，京东的目的已经达到了。而比京东探索更早的阿里自然也是看中了这点。比市场传闻晚了近一年后，2015年4月，阿里自己的“白条”——蚂蚁花呗——上线。紧接着一个月后，苏宁的消费金融品牌任性付也正式上线。

东风：有政策也有需求

除了大数据技术为风控打底，京东、阿里、苏宁都抢着推出消费金融产品的更主要原因，是顺势而为。

这个“势”分三方面：政策利好，消费群体年轻化，且金融需求得不到满足。

2012年，最终消费占中国GDP比重首次过半，消费成为推动中国经济前进的首驾马车。此后，促进消费拉动内需成为频繁出现在官方表述里的词语。消费金融作为促进消费的一大助力，成为官方的一个重要工具。

银监会非银行金融机构监管部副主任陈琼就曾向媒体表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。“通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。”

于是，利好政策接踵而至。

2013年9月，银监会宣布扩大消费金融试点城市至16个。此后又修订并重新发布了《消费金融公司试点管理办法》，允许民间资本介入、放开营业地域只能是注册地的限制。

2015年6月，国务院常务会议决定放开市场准入，消费金融公司试点被进一步扩大至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

2015年7月，央行会同有关部门发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出鼓励消费金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品与服务，还提出支持消费金融机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。

这些先后出台的重大利好政策，让此前严格控制审批数量的消费金融公司，从最开始的4家，发展到如今的27家。而鼓励消费金融机构和互联网企业开展合作，让互联网公司看到了其中的机会，有了入场的信心。

同时，90后也开始成为网络消费的主力军。

（编辑：西安站长网）

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