从 DCEP 与蚂蚁开放联盟链，展望区块链网络基础设施

    DCEP，国家主权货币电子化，改变账本模式，或可适配以太坊上的 Token 经济模型；各大银行 DCEP 钱包 APP，用户流量入口；支付宝小程序，直接集成区块链应用（将来可能改造集成私钥技术作为区块链钱包），极大的用户流量入口；BaaS，降低区块链应用成本和开发门槛；BSN，公共服务，合规监管区块链，可提供跨链服务。因此，可以按照以下架构打造区块链应用生态：

    这个架构的优势是什么呢？

    从底至上，区块链服务网络可以利用现有的网络基础设施，统一规划节点资源，各城市按需运营节点；由于交易请求收归服务网络，非常利于监管；提供统一的隐私跨链通道。

    BaaS 服务商可以对区块链资源按市场供需进行二次分配；提供区块数据服务，将区块数据按一定的业务规则转化为传统的关系型数据模型，实现 GraphQL 服务等，为应用端提供强大的数据支持，这可降低节点查询请求压力，并满足复杂的业务需求；降低开发者门槛。

钱包是用户流量入口，提供的 DAPP 浏览器或小程序作为用户端的接入。当然 DAPP/APP 实际上是可以直连 BaaS 服务商，直连区块链服务网络。使用底层网络可能没有弹性扩容，数据服务等功能，需要自行实践。

    银行理财应用实例（预想）

    画一个饼：想象一个新时代的银行理财产品，姑且叫做大饼理财，它不需要任何人来监管值守，完全自动化处理用户存款过程，自动化的处理资金借出过程，实时的计算借款应收利息和实时的发放存款利息。当市场出现违约或坏账的时候，它自动拍卖抵押物，实现清尝。

    熟悉 DiFi （去中心化金融）的读者，一看就知道这是 Compound （了解 Compound，区块链银行运作原理），大饼理财和 Compound 的区别在于，使用了 DCEP 作为流通货币，而抵押物可能是链上的房屋产权，或股票权证等。去中心化金融读者可能无需继续阅读下去，结合上文所提供的信息已经能知道实现路径。下文再深入一下实现路径：

    其中：数字货币命名为 D；房屋产权命名为 H。两者都是数字化的资产。

    用户入口：农行 DCEP 客户端，提供相应的理财入口。

    产品定义

    可存入 D 或借出 D；借出 D 有时间限制，比如要求 1 个月以内必须全额偿还，若无法偿还，H 将被拍卖；借出 D 要求用户做资产抵押，其抵押是超额抵押，如要借出 100 D，则需抵押价值超过 150 D 的房屋资产 H；存入 D 的用户获取的收益等于借出 D 用户需要偿还的利息；存款用户可以随时取出自己的 D，同时可取走存款期间所获利息。若资金池中无 D 可取出，可能需要排队等待借款用户归还 D，或等待系统清算拍卖 H 后，可取出 D；借款用户可以随时提前偿还 D，同时偿还借款期间利息，未全额偿还的剩余 D 还会继续产生借款利息。产品实现分析

（编辑：西安站长网）

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